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香港浙商国际期货有限公司年中季末存款急 国外银行如何进行存款业务创新?

发布时间:2019-11-07 19:49 来源:信管家开户

摘要:年中季末存款急 国外银行如何进行存款业务创新?

  年中节点已至,商业银行依旧面临着艰巨的揽储任务,市场再现各种花式揽储。结合国外存款业务的创新。在国外,同样存在金融机构的存款争夺,很多创新产品有提高利率之效。在利率管制的时候,银行会以各种方式(有的事后被允许的就成为“金融创新”)来规避管制,产品如美国的ATS(自动转账服务账户)、NOW(可转让支付命令账户)、MMMF(货币市场共同基金)。小编搜罗整理了几家银行的创新“揽储”手段,希望能对银行存款业务提供创新方向及应对策略。

  苏拉威西岛“垃圾银行”

  为了减轻城市垃圾堆场的压力,一个独特的垃圾处理体系——垃圾银行,正在印尼全国推广开来,并得到环境专业人士和世界银行的肯定。

  在苏拉威西岛的一些大城市,一些私人经营的中小型垃圾银行不仅提供垃圾存款业务,还对社区的居民提供贷款业务,居民在学生开学前或者生病等急需现金的时候可以向垃圾银行借贷,然后再慢慢通过垃圾还贷。一些地区的医生甚至接受病人拿垃圾来充当医药费。

  参与垃圾银行非常简单,居民在银行开户后会得到一个存款本并接受简单培训,将收集的垃圾分类好定期交给垃圾银行,然后银行称重并将估值后的金额记录在个人的存款本上。社区居民一年从参与垃圾银行获得的收入,从20万印尼盾到200万印尼盾不等(约合100——1000元人民币),垃圾收集得多赚得也多。垃圾银行每年都会在开斋节前将这些钱返还给居民,不过如果急需的话可以随时取走,当然这些存款是不计算利息的。

  据介绍,在苏拉威西岛的一些大城市,一些私人经营的中小型垃圾银行不仅提供垃圾存款业务,还对社区的居民提供贷款业务,居民在学生开学前或者生病等急需现金的时候可以向垃圾银行借贷,然后再慢慢通过垃圾还贷。一些地区的医生甚至接受病人拿垃圾来充当医药费。

  在加里曼丹岛上,很多垃圾银行还在偏远的地区开办了便利店,居民可以直接将垃圾交给这些商店,然后折算成金钱换取店里的大米、食用油等生活必需品。

  在中爪哇的一些地区,村庄的一些百姓联合组成垃圾银行,每位家庭每年都会向垃圾银行捐赠垃圾,垃圾银行将垃圾卖给垃圾回收公司,信管家官网开户,所得的金钱用于社区的公益事业。

  富国银行四大存款策略

  富国银行从一家社区银行起步,在2013年成为全球市值最大的银行,其发展经验值得我国商业银行借鉴,他采取的存款策略:

  一是坚持市场定位,积累核心客户,加大核心存款吸收力度。富国银行以社区客户为目标群体,同时注重保持核心存款结构的最优化,始终维持较高的活期存款占比,基本保持在60%-70%左右。

  二是以前瞻性金融创新抵消利率市场化影响,信管家黄金开户,同时也是持续保持低成本资金优势的关键。如1982年10月,《加恩法案》允许银行开立余额不低于2500美金的存款账户并放开利率管制,富国银行两个月内迅速推出“市场利率账户”,对不低于2万美金的存单及7天通知存款支付市场利率,年末即吸收了16亿美元存款,次年1月,余额增加至40亿美元,成效显著。

  三是采取价格领先策略,市场反应迅速。富国银行在存款竞争中政策反应灵敏,价格调整迅速,1973年7月1日,联邦储备局允许提高定期存折储蓄存款和消费者定期存款的利率,富国银行于政策公开的当天,将定期存折储蓄存款利率从4.5%提高至5%,吸引并巩固了大量忠实客户。

  四是以交叉销售为手段,充分挖掘低成本资金提供者的潜在价值,提升单位客户的综合收益价值。1975年之后,富国银行巧妙地将提高存款产品利率和服务费价格结合起来,在息差收窄的情况下,凭借中间业务收入增长弥补单个客户的盈利损失。一方面通过优化产品和服务,提高账户管理费,以费补息。如1980年推出黄金账户,向该账户支票付息并附加账户服务,与此同时将账户管理费由3美元提高至5美元。1981年底账户数达27万户,账户管理费收入达600万美元,弥补了上升的付息成本。另一方面,在全面分析客户综合价值基础上,差异化加强交叉营销力度。在普通零售领域,富国银行的客户通常会同时享受储蓄、信用卡、住房抵押贷款、汽车贷款、投资和保险等五种以上的金融服务;在批发银行领域,客户通常能够享受到投资银行、证券投资、商业地产、财富管理、财务融资等五种以上金融服务。通过成功的交叉销售,大大提高了单位客户的贡献度。

  美国银行“零头转存”

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